אתם צעד אחד לפני החיסכון

השאירו פרטים ואנו ניצור אתכם קשר

    Facebook Whatsapp instagram

    הלימות הון ומדרגות מימון

    הלימות הון – מה זה אומר וכיצד זה משפיע על המשכנתא שלנו?

    בפשטות, על כל סכום שהבנק מלווה, עליו להשאיר כסף בצד למקרה שההתחייבות לא תמומש. שזה אומר, ככל שהמשכנתא תהיה גבוה יותר, כך הבנק יאלץ לשים יותר כסף "בצד", מכיסו. הקצאת ההון הוא אחד הגורמים המשפיעים ביותר על מחיר הכסף – הריבית אותה נקבל על ההלוואה.

    כיצד מחשבים שיעור מימון?

    שיעור המימון הוא סכום המשכנתא הנלקחת מחולקת בעלות הדירה. עלות הדירה מוגדרת כסכום הנקוב בהסכם המכר או/ו בשמאות שנערכה על ידי שמאי הבנק – הנמוך מבין השניים [להוציא מחיר למשתכן].

    דוגמה: שיעור המימון במקרה שלקחתם משכנתא בסכום של 500,000 שקלים בעוד עלות הדירה היא 1 מיליון תהיה 50%. פנו אלינו לייעוץ בכל הקשור לנושא משכנתא לדירה

    בנק ישראל קבע שלוש מדרגות לשיעורי מימון כאשר בכל מדרגה נוהג הבנק לתת ריביות אחרות:

    • שיעור מימון הנמוך מ45% (כולל) – הבנק ייתן את הריביות הטובות ביותר (להלן מדרגה 1)
    • שיעור מימון הגבוה מ45% ועד 60% (כולל) – הבנק ייתן את הריביות באמצע (להלן מדרגה 2)
    • שיעור מימון הגבוה מ60% ועד 75% (כולל) – הבנק ייתן את הריביות הגבוהות ביותר (להלן מדרגה 3)

    ז"א, אותו לקוח עם אותם נתונים בדיוק יקבל מהבנק הצעת ריבית שונה בכל פעם שיהיה במדרגת מימון שונה בהתאם למדרגות המתוארות למעלה.

    הלימות הון לפי מדרגות מימון:

    1. הקצאת הון בהלוואת משכנתא עד 45% מימון – 35%
    2. הקצאת הון בהלוואת משכנתא של 46% – 60% מימון – 50%
    3. הקצאת הון בהלוואת משכנתא של 61% – 75% מימון – 60%
    4. הקצאת הון בהלוואת משכנתא לכל מטרה – 75%
    5. הקצאת הון בהלוואת משכנתא מעל 5 מיליון ₪ – 100%
    6. הקצאת הון בהלוואת משכנתא לקבוצת רכישה – 100%
    7. הקצאת הון לתושבי חוץ עם ת.ז. ישראלית – שווה ערך לסעיפים 1-6

    סיכונים של הבנק ככל שלוקחים הלוואה גדולה יותר:

    • מימוש מהיר – מצב בו יש סיכוי כי הלווים לא יצליחו לעמוד בהתחייבויות עקב קשיים כלכליים ובעקבות כך יפסיקו לשלם משכנתא. ככל שאחוזי המימון יהיו גבוהים יותר, כך הבנק יהיה בסיכון גדול יותר.
    • ירידת מחירים – מצב היפותטי בו ערך הדירה יורד מתחת לסך ההלוואה ונוצר מצב שחייבים יותר משכנתא משהדירה שווה, מה שלא יעודד להמשיך לשלם.

    דרכים שניתן להגיע למדרגות מימון נמוכות:

    • הלוואה רגילה מהתאגידים הבנקאיים/חברות כרטיסי האשראי – עד סכום של כמה עשרות אלפי שקלים.
    • הלוואה מהמשפחה – עד סכום של כמה עשרות אלפי שקלים.
    • הלוואה מקרן השתלמות – בבוליט או שפיצר
    • קרנות השתלמות לא נזילות עד 50% מסך הקרן.
    • קרנות השתלמות נזילות עד 80% מסך הקרן.
    • הלוואה ממקום עבודה – עד סכום של כמה עשרות אלפי שקלים.
    • תיק השקעות – תלוי בשווי התיק.
    • להשתמש בכסף ששמתם "בצד".

    קראתם את המאמר ועדיין יש לכם שאלות בקשר למדרגות מימון והלימות הון? אתם מוזמנים ליצור קשר ויועץ משכנתאות בכיר ישמח לענות עליהן לגמרי בחינם!

    בסופו של דבר, מאוד חשוב לנו שתבינו שכל המידע מונגש לכם ורק לכם. לעשות טלפון לא עולה כסף אבל כן יכול לחסוך המון כסף!!

    אתם עומדים לפני רכישה של נכס?

    זקוקים למשכנתא?

    צרו קשר עכשיו: 052-2858717 או השאירו פרטים למטה ומיד יחזרו אליכם ותקבלו את המשכנתא עם הריביות הכי נמוכות בשוק

    *** רק לגולשי האתר, קבוצה הכי מובילה בישראל שכל בעלי התפקידים בתחום המשכנתאות נמצאים שם. אם יש לכם שאלות לעו"ד, שמאי, יזם נדל"ן, יועץ משכנתאות או אפילו בנקאים אז תעלו את השאלה ויענו לכם בהקדם (המשכין – הכל קשור למשכנתא)

    עוד לא השארתם פרטים?

    השאירו פרטים ואנו ניצור אתכם קשר

      מאמרים נוספים

      מגבלות בנק ישראל

      מהן המגבלות על המשכנתא? בנק ישראל מגביל את הבנקים ואת הלווים במספר אפיקים בתהליך לקיחת המשכנתא שיעור מימון (LTV - ניתן לקרוא לעומק כאן): ברכישת דירה ראשונה (ויחידה) – עד...

      מושגים במשכנתאות

      כל פעם שפניתם לבנק והתיישבתם מול הבנקאי, הרגשתם שאתם הולכים לאיבוד עם כל המושגים במשכנתאות שהוא מדבר איתכם? "אני אתן לך משכנתא סולידית במסלול פריים בשילוב הלוואה קבועה...

      שיווק וקידום אתרים באינטרנט